নিজস্ব প্রতিনিধি: আজকের দিনে মধ্যবিত্ত পরিবারের জন্য মাসিক সহজ কিস্তি বা  ইএমআই (EMI) শব্দটি যেন জীবনের এক অবিচ্ছেদ্য অংশ হয়ে দাঁড়িয়েছে। মোবাইল ফোন, ফ্রিজ, এসি, এমনকি দৈনন্দিন কেনাকাটার জিনিসপত্র থেকে শুরু করে বাড়ি বা গাড়ি – সবকিছুই এখন সহজ কিস্তিতে পাওয়া যায়। কিন্তু এই সহজ কিস্তির ফাঁদে পড়ে মধ্যবিত্তের আয়-সঞ্চয় শেষ হয়ে যাচ্ছে। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন, ইএমআই এখন মধ্যবিত্তের জন্য সবচেয়ে বড় বিপদ হয়ে উঠেছে, যা চুপিসাড়ে তাদের আয়ের বড় অংশ গ্রাস করছে এবং সঞ্চয়ের সম্ভাবনা কমিয়ে দিচ্ছে।

ইএমআই: সুবিধা না ফাঁদ?

আজকের হাইটেক যুগে সবকিছুই হাতের মুঠোয়। একটি মোবাইল ফোন দিয়ে আপনি যে কোনও জিনিস কিনতে পারেন, বিল পরিশোধ করতে পারেন, এমনকি বড় বড় কেনাকাটাও ইএমআই-এর মাধ্যমে সম্ভব। বাড়ি কেনা থেকে শুরু করে ফ্রিজ, ল্যাপটপ, এমনকি ট্রেন বা ফ্লাইট টিকিটও এখন কিস্তিতে পাওয়া যায়। এই সুবিধা দেখে মনে হয় জীবন অনেক সহজ হয়ে গিয়েছে। কিন্তু এই সহজ কিস্তির পিছনে লুকিয়ে আছে এক বড় ফাঁদ।

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা এই সমস্যাটি সহজ ভাষায় ব্যাখ্যা করেছেন। তারা জানান, ইএমআই মানুষের জন্য সুবিধা হিসেবে শুরু হলেও এটি এখন জীবনযাত্রার একটি অংশ হয়ে দাঁড়িয়েছে। এটিকে একটি সহজ সূত্রে ব্যাখ্যা করা যায়: “আয় করুন, ধার করুন, শোধ করুন, আবার ধার করুন – সঞ্চয় শূন্য!” এই চক্রে পড়ে মধ্যবিত্ত পরিবারগুলো ক্রমশ কোণঠাসা হয়ে পড়ছে।

কীভাবে ইএমআই মধ্যবিত্তের জন্য বিপদ হয়ে উঠছে?

বিশেষজ্ঞরা জানিয়েছেন, ইএমআই-এর এই ফাঁদ শুধুমাত্র দাম বাড়ার বা বেশি ট্যাক্সের কারণে নয়, বরং এটি এখন মধ্যবিত্তের জন্য একটি বড় আর্থিক সংকটের কারণ হয়ে দাঁড়িয়েছে। উদাহরণ দিয়ে বোঝালে, ধরুন আপনি একটি ফোন কিনলেন যার কিস্তি মাসে ২,৪০০ টাকা, ল্যাপটপ-এর কিস্তি ৩,০০০ টাকা, বাইক-এর কিস্তি ৪,০০০ টাকা এবং ক্রেডিট কার্ড বিল ৬,৫০০ টাকা। এগুলো যোগ করলে মাসে ২৫,০০০ টাকা চলে যায়। মধ্যবিত্তের জন্য এটি একটি বড় অঙ্ক। এই কিস্তির চাপে সঞ্চয়ের জন্য কিছুই থাকে না।

আরও চিন্তার বিষয় হল, ভারতের প্রায় ৭০% আইফোন (iPhone) বিক্রি হয় ইএমআই-এর মাধ্যমে। এছাড়া, ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ, এবং ‘এখন কিনুন, পরে শোধ করুন’ (Buy Now, Pay Later) স্কিমের মাধ্যমে কেনাকাটা বাড়ছে। ভারতের মোট ঘরোয়া ঋণ এখন দেশের GDP-র ৪২% পর্যন্ত পৌঁছেছে। এর মধ্যে ৩২% এর বেশি আসছে ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ এবং এই ধরনের স্কিম থেকে।

আরও উদ্বেগজনক তথ্য হল, ভারতে প্রতি পাঁচজনের মধ্যে তিনজনের কাঁধে তিনটি বা তার বেশি ঋণের বোঝা রয়েছে। এই কিস্তি পরিশোধের চাপে অনেকের মাসিক বাজেট ভেঙে পড়ছে, যা তাদের মানসিক চাপও বাড়াচ্ছে।

কিস্তির চাপ মানেই মানসিক চাপ!

এই ক্রমবর্ধমান ইএমআই-এর বোঝা শুধু আর্থিক সমস্যাই নয়, এটি মানসিক চাপেরও কারণ হয়ে দাঁড়াচ্ছে। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, এই আর্থিক চাপ মধ্যবিত্তের কাজের গতি, একাগ্রতা এবং মানসিক স্বাস্থ্যের ওপর প্রভাব ফেলছে। এমনকি এটি দেশের অর্থনৈতিক বৃদ্ধির ওপরও প্রভাব ফেলতে পারে। কারণ, কম সঞ্চয় মানে কম বিনিয়োগ। আর কম বিনিয়োগ মানে ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করা কঠিন হয়ে পড়া।

যারা ইএমআই-এর জালে আটকে পড়েছেন, তাদের আয়ের একটি বড় অংশ কিস্তি পরিশোধে চলে যায়। ফলে তারা সঞ্চয় করতে পারেন না। এর ফলে ভবিষ্যতের জন্য কোনও পরিকল্পনা করা বা জরুরি ফান্ড (Emergency Fund) তৈরি করা তাদের পক্ষে সম্ভব হয় না। এছাড়া, বেশি ঋণের চাপ মানে ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হওয়ার সম্ভাবনাও বাড়ে, যা শুধু একটি পরিবার নয়, পুরো অর্থনীতির জন্যই ক্ষতিকর।

ইএমআই-এর ফাঁদ থেকে বাঁচার উপায়

এই সমস্যা থেকে বেরিয়ে আসার জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ পরামর্শ দিয়েছেন বিশেষজ্ঞরা। যেমন, প্রথমেই আপনার মোট ইএমআই-এর বোঝা হিসাব করুন। নিশ্চিত করুন যে এটি আপনার মাসিক আয়ের ৪০% এর বেশি না হয়। এছাড়া, একটি জরুরি ফান্ড তৈরি করুন। সেটা মাসে ৫০০ টাকা থেকেও শুরু করতে পারেন। এই ছোট সঞ্চয় সময়ের সঙ্গে বড় সুরক্ষা দিতে পারে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ হল,  এসআইপি (SIP)-এর মতো বিনিয়োগ স্কিমে অল্প অল্প করে টাকা জমানো শুরু করুন। এটি ভবিষ্যতে ভাল লাভ দিতে পারে। সবচেয়ে বড় কথা, “শুধু ধনী দেখানোর জন্য ধার করবেন না। টাকা না দিয়ে কেনা জিনিসের মালিক হওয়া কোনও সাফল্য নয়।” সত্যিকারের স্বাধীনতা মানে বেশি আয় করা নয়, বরং কম ধার করা।

ইএমআই যদিও সুবিধাজনক মনে হয়, তবু এটি মধ্যবিত্তের জন্য একটি লুকানো ফাঁদ। এই ফাঁদে পড়ে অনেকেই তাদের আয়, সঞ্চয় এবং মানসিক শান্তি হারাচ্ছেন। তাই, পরেরবার ক্রেডিট কার্ড সোয়াইপ করার আগে বা কোনও ইএমআই স্কিমে নাম লেখানোর আগে একবার ভেবে দেখুন – এটি কি আপনার সত্যিই প্রয়োজন? নাকি শুধু দেখানোর জন্য এই কেনাকাটা করছেন?